中小微企业融资方式

小微企业融资方式有哪些

小微企业贷款难是比较普遍的问题，但也并不意味着小微企业就不能办理贷款，下面我们就来说说，小微企业常见的融资方式有哪些。

(一)无形资产担保贷款

据相关法律规定，商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。

(二)自然人担保

自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款，银行将会追究担保人的担保义务!

(三)典当融资

典当是以实物为抵押，以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。

(四)综合授信

银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内能循环使用。

(五)信用担保贷款

目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

(六)买房贷款

若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

当然，小微企业可以贷款的方式还远不止这些，不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品，所以，企业主在申请贷款前，一定要多做了解，通过对比来选择最合适的贷款方法。

小微企业融资都有哪些方式

小微企业很多时候是小本经营，

一旦碰到资金上的困难，

如果想到银行融资，

又从来没

有跟银行打过交道，应该遵循什么途径才最大可能地获得银行的信贷支持

?

深圳一家银行的

中小企业部负责人称，

如果归结起来，

小微企业要成功获得银行信贷，

有五个途径可以考虑。

第一个途径，企业在做生意，肯定有上下游，小企业要通过上下游的卖方、买方、未来

的现金流来考虑怎么样做银行融资。

东西卖出去了，但产业链下游很强势，

他欠款，就可把

应收帐款卖给银行，形成保理业务

;

如上游很强势，接到一个好的订单，没钱给他生产，怎

么办

?

可以向银行提出订单融资

;

如果是从事国际贸易，可提出贸易融资，比如接到国外信用

证，可跟银行形成信用证打包、押汇等等，还有出口退税，货物出口退税需要很长时间，怎

么办

?

可跟银行形成退税贷款。

如果没钱支付关税和保证金，

则可向银行申请关税保护方案，

国内还有国内信用证、

银行承兑汇票，

碰到要融资时，

小企业主应从本行业上下游去考虑问

题。

第二个途径才是用抵押物和质押物。到底用什么东西质押、抵押给银行

?

实际上，抵押

物有很多东西，不要光想着企业厂房，机器设备、原材料、产成品，只要值钱的都可以做画

押、仓单质押等等，包括生产工具、交通工具也可以考虑做抵押。

第三个途径是企业跟企业间抱团取暖，两个企业互相了解，你给我担保，我给你担保，

两者互保，如果是

N

多家抱在一起，如果其中一家出毛病了，互相之间形成连带责任，连

带捆绑。企业互保可从上下游去找，也可从行业协会找，也可从区域商业协会找资源。

第三个途径如果还不成功，

就可以第四个途径了，

也就是考虑借助外力。

外力分为两种，

一种是政府平台，

另外一种专业担保公司，

专业担保公司可以给你不完全的产权、

物权做信

用担保，深圳市有几个比较有名的信用担保公司，比如高新投、中小企业、不动产等等，还

有一系列民营担保公司。

如果四大途径均行不通，

最后一个途径就是尽量把鸡蛋全部放在一个篮子里，

即把所有

结算、

业务集中在一家银行办，

累积信用，比如企业如果在银行结算额达到一定标准，

那么

肯定会获得一定额度的贷款。

小微企业融资都有哪些方式

小微企业常见的融资方式有：

(一)无形资产担保贷款

据相关法律规定，商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。

(二)自然人担保

自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款，银行将会追究担保人的担保义务!

(三)典当融资

典当是以实物为抵押，以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。

(四)综合授信

银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内能循环使用。

(五)信用担保贷款

目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

(六)买房贷款

若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

当然，小微企业可以贷款的方式还远不止这些，不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品，所以，企业主在申请贷款前，一定要多做了解，通过对比来选择最合适的贷款方法。

大数据模式 中小微企业融资有哪些

1、大数据模式，应该就有大量群体资源，大量项目数据，大量投资机构数据

2、中小微企业明显资质要求不能太高，就要求融资方式多样化，不然银行早就服务了

3、融资是个技术活，一定要找对专业投资方。

4、找对行业投资人，不仅找到资金，专业服务外还有资源匹配

5、以节能环保行业为例子；

国内之前 一直没有专业投融机构；

但是叫 环投什么汇 平台的出现就是典型例子

专业投资机构集中化，资金多样化明显提升，银行、保理、融资租赁、PPP、BOT、小贷、互联网金融服务层出不穷。金融机构提供专业解决方案同时，还提供其它合作方的技术输出资源。

总之，大数据模式，就是提高准确度，整合资源实现1+1大于2 的效果

希望采纳

如何扶持中小微企业融资发展？

日前，针对这个问题，西宁市委、市政府展开了激烈讨论，高度重视，加强组织领导，切实提高思想认识，结合实际，因地制宜。为此，西宁市制定了《关于创新扶持中小微企业融资发展的实施意见》(以下简称《意见》)，积极引导和推动西宁市中小微企业在数量扩张的同时更加注重质量提高，促进西宁市中小微企业加快创新、提升规模和素质、转型发展。重点扶持有优势的初创型、成长型企业。对此，根据中小微企业发展的不同之处，西宁市制定具体的工作方案，“对症下药”。在统筹兼顾发展各类中小微企业的同时，重点扶持经认定的年营业收入500万元以下的初创型、1000万元以下的成长型小微企业。每年将筛选一批创新能力强、成长性好的重点中小微企业，给予重点扶持。同时将培育一批具有竞争优势的初创型、成长型企业。一方面，西宁市为了鼓励中小微企业更好的发展，更好的生存下去，西宁市委市政府提出，鼓励支持风险创业投资发展。西宁市政府将初始设立2000万元“西宁市创业投资引导基金”，并根据财力的增长逐年增加引导基金的数量，力争到“十二五”末增加到5000万元。另一方面，结合西宁市中小微企业的发展实际情况，西宁市委市政府还提出，将引导中小微企业通过合伙制、股份合作制等方式开展股权融资工作，缓解资金需求。鼓励民间资本以规范形式组建新的风险投资机构，积极参与中小微企业特别是高科技企业的风险投资。不仅如此，西宁市还充分发挥自身的优势，结合当地实际情况，结合企业自身发展情况，加大政府采购向中小微企业的倾斜力度。

面对中小企业 小微企业融资难的现状 谈谈初创业有哪些融资方法

中小企业、小微企业要发展，畅通融资渠道是关键，这需要政府、银行、企业的共同努力，在现有金融资源之下进行信贷业务创新、政策支持和企业练内功上下功夫，同时，充分发挥政府、担保机构、保险机构等第三方风险分散作用，理顺信贷融资关系，推进小微企业做大做强，促进经济发展。

（一）练好内功，提升企业管理水平

当前，小微企业的发展已经过了低工资、低附加值，依靠消耗人口用工红利的时代，小微企业要想有效利用各种融资方式获得长期稳定的发展，一是要建立有效的自我积累机制。没有自我积累动力的企业想通过外部资金来源获得发展是令人匪夷所思的。而自我积累机制的建立要从建立自身资产信用开始，并且要建立守信的行为准则。只有这样，小微企业才有资格到资金市场上去筹集资金。要做到这些，小微企业就要找到适合自己发展的管理模式，努力提高自己的企业管理水平。二是要通过加快产业结构调整和发展方式转变，推动企业发展从要素驱动向创新驱动转变，从粗放发展向集约发展转变，提升企业核心竞争能力。三是要坚持差异化战略和品牌建设，坚持自主创新，培育自己的品牌，不断优化企业的产品结构。四是要专注于核心业务，加强财务管理，建立真实可信的财务报表，积累企业的信用制度，从而提高企业多渠道融资的能力。五是要充分了解、运用政府的各项各项优惠服务，只有这样，小微企业才能有效的应对发展过程中的各种危机，做大做强。

（二）创新金融产品，拓宽融资渠道

今后相当时间内，商业银行仍是小微企业融资的主要渠道。各区域内商业银行应树立“贷款立行”的观念，创新信贷管理制度，科学合理设臵面向小微企业的信贷机构，加大信贷投放。

1、完善制度，加大对小微企业的扶持力度

一是国有商业银行内部要设立专为小微企业服务的信贷管理部门，提高对小微企业的贷款比例。中小商业银行及新兴金融机构要抓住当前国家鼓励支持小微企业契机，加大对小微企业的信贷支持力度，在区域内小微企业做大做强的同时，同时促进金融机构自身的加快发展。二是在小微企业信用等级评定中，应变重规模为重效益、重成长性，以相对消除对小微企业的信用歧视，根据企业所处的地区以及发展的不同阶段，适当扩大贷款抵押率。三是加强银行信贷登记咨询管理制度，完善信贷人员考核制度，激励与约束相平衡，调动信贷人员防范风险和拓展业务的积极性。台州银行、泉州农商银行等一批“小个子”银行，把小微企业的“缺点”看成其特点，有针对性地摸索出小微企业信贷技术体系，台州银行实施的小微企业信贷技术体系概括为16个字：“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”，强调客户经理与小微企业客户当面接触，以"脚勤"来多方位获取客户软信息。客户经理还要将企业财务信息自编财务报表，并根据其经营规模，采取不同方式对各种信息进行交叉检验。碰到个体经营者甚至会要求其当场清点收银台或钱包里的现金，以验证营业额。通过这番深入细致的了解，客户经理就能确定贷款。2008年以来，台州银行持续加大向小微企业的信贷投放数量，保障小微企业客户资金链不发生断裂。截至2012年6月，该行有贷款余额的小微企业达6万多户，户均贷款

余额为46.5万元，其中500万元以下贷款客户占99.5%，贷款金额占比84.9%。从**市小微企业金融服务队伍现状看，传统金融机构只有信用联社有专门针对小微企业信贷的中小企业信贷大厅，**银行、**银行等新入住金融机构正在形成规模，总体上专业经理队伍还不够强。今后工作中，要着力推动区域内商业金融机构配备一定数量的专业经理人队伍，在营业部等基层部门配备小微企业信贷人员，以适应小微企业业务发展需要。同时认真做好小微企......余下全文>>

如何理解小微企业融资难 的现状

科技型小微企业在我国国民经济中占据重要的地位，当前科技型小微企业融资现状的问题突出体现在融资难现象上。受到国家宏观经济调控的影响、科技型小微企业自身的发展与融资需求不匹配以及传统融资渠道对科技型小微企业的排斥是造成科技型小微企业融资难的主要原因。为了解决科技型小微企业融资难的问题，拟从国家政策调控上不断深化和完善相关的金融政策、加强自身管理建设以应对融资难问题、建立覆盖全社会的征信体系和在互联网金融背景下不断创新融资渠道四个方面来积极应对科技型小微企业融资难的问题。

关键词：科技型小微企业；融资；问题；对策

一、引言

小微企业是我国经济生活中的一个重要组成部分，不仅创造了相当一部分的产品和服务价值，提供大量的就业机会，而且还承接了部分发明专利和新产品研发工作。据报道，2011年我国有超过1000万户的中小企业，贡献了税收的50%，创造了国内生产总值的60%，完成了创新成果的70%，解决了城镇就业的80%，占全国企业总数的99%。[1]科技型小微企业作为小微企业中的一个特殊组成部分，是高科技成果转化的载体，为我国国民经济持续健康稳定的发展提供了重要支撑。但是，由于多种原因，融资难的现象较为严重，这直接影响了科技型小微企业的经营和发展，也制约了科技型小微企业创新发展的脚步。面对当前科技型小微企业融资难的困境，本文拟从国家政策、企业自身发展、征信体系和互联网金融背景四个方面提出相应的对策，探索出符合科技型小微企业成长的创新金融服务体系，为科技型小微企业的融资发展提供一些参考和建议。

二、科技型小微企业融资现状

科技型小微企业融资难问题一直备受学者关注。孙希芳、林毅夫认为企业融资难的原因主要有金融机构的信贷配给机制、企业的经营水平和财务状况等信息公开不畅而导致的较高的道德风险。[2]陈晓和指出政府过多干预金融市场是引发企业融资难的根本原因。[3]由于这些原因，也就造成了科技型小微企业在融资方面存在着缺乏与银行长期的合作，无法获得银行的信任的现象；或者是已经获得了相关的贷款支持，但是由于政策没有给予利好而存在很高的利率；由于金融机构评估能力欠缺，导致科技型小微企业的融资需求不能快速响应从而影响融资效率。这些都是当前科技型小微企业融资的现状。有关小微企业融资难现状的统计调查，在2011年由国务院发展研究中心人力资源研究培训中心中国企业家调查系统组织实施的“2011年度中国民营企业家问卷跟踪调查”，调查样本覆盖了全国31个省自治区和直辖市，大中小型企业分别占4.4%、40.4%和55.2%。调查结果显示，有30%的企业家认为从民间获得融资的渠道“非常难”或“比较难，34.5%的企业家认为“有难度”，35.5%的认为“不太难”或“不难”。[4]程德，杨沛通过实地走访和调研武汉市小微型企业，共发放问卷60份，回收50份，回收率83.3%，通过数据统计对于科技型小微企业的融资现状显示，企业从银行等金融机构融资“容易”的占13.33%，“非常容易”的占6.67%，46.67%的企业认为“融资难度一般”，20%的企业认为融资难度“非常困难”，13.33%的企业融资“比较困难”。[5]从中我们看出，融资难确实是小微企业存在的普遍现象。具体科技型小微企业来说，由于科技型小微企业在融资方面由于企业规模较小，融资方式单一、股权结构较为单一等原因，一般的科技型小微企业仍然存在融资渠道狭窄、利率高、期限短的困境，资金缺乏的现象较为严重。

三、科技型小微企业融资难的问题原因分析

（一）国家宏观调控政策的影响

一般来说，政府的货币政策和金融监管会对金融机构的资金供给能力......余下全文>>

中小微企业融资难，现在有没有什么更好的解决办法

现在大部分银行都没放款额度了 需要的话只能民间借贷

如何帮助微小企业融资？

小额贷款公司尤其是需要打通小微企业融资血脉，融资难、贵是小微企业成长的一个绊脚石，很多企业为此苦恼不已，现在在政府的管理下，有多家银行与企业签订了贷款协议实现了银企保合作贷款签约项目达到了四千多个。这对于微小企业来说无疑是雪中送炭。很多企业主表示从银行贷款太难了，而且还需要抵押物，担保公司也要抵押担保，很多的小微企业被抵挡在了银行的大门口外。面对中小企业规模小、风险大的问题，很难被银行青睐。再加上很多小微企业融资困难、融资成本高，导致了一系列的问题。为了解决众多中小企业的资金问题，小额贷款公司出现了，这些民间的小额贷款公司有效的解决了资金方面的需求。由于物价上涨增加了小微企业的资金需求量，小额贷款公司的创新融资模式带来了新的渠道，更多的小额贷款公司的资金渗透到这些微小企业中去，开创了新的探索以及实践。通过民间借贷有效缓解了资金短缺压力，很多小微企业有了这笔钱又开始正常的运转，及时的调整了生产策略获得了更好的发展效果。

影响小微企业融资的外部环境有哪些

影响小微企业融资的外部环境主要来自于几个方面：

一是现行金融体制还不够完善。一方面，追求高增长的金融体制使得小微企业难以活动廉价银行信贷。另一方面，我国金融市场还处于初级阶段，还存在很多的不完善。这导致我国小微企业在2014年的直接融资比例还不到1%，而在发达国家这一数据平均高达18%。

二是现行的适度从紧的货币政策的阻碍。在以工业和建筑业为经济支柱的市场环境下，小微企业的授信额度十分有限。这导致很多小微企业无法及时获得周转资金而债务越累越高，最后只得倒闭。

三是担保机构的作用未能得到有效的发挥。据统计数据显示，我国其中的一个省在2014年的年担保贷款为700多亿，而小微与企业的占比却不到6%。这其中担保类的贷款和抵押类的贷款分别占比57.03%和40.57%。其中保证类的贷款又以担保公司为主，占到了96.4%。

四是现行的金融信用制度还不够完善。虽然近年来我国在不断完善征信制度，制定相应的征信管理法规。但违规行为仍然非常多，伪造个人资料、随意界定信贷范围、信息重复使用等问题比比皆是。这个不仅影响了小微企业的正常融资也导致了小微企业无法得到应有的客观评价。