银行业务风险案例

一:求银行操作风险管理的案例

虚假开户骗取资金案

【案例】1997年10月19日,A银行营业科科长介绍张某到A银行开户,张某自称是青岛XX公司上海办事处负责人,只携带了一份办事处工商营业执照复印件及印章。A银行信贷员见是营业科科长介绍来的客户,便放松了开户审核手续,为其开立了账户,户名为“XX公司”。同日,营业科业务人员也因张某是由科长介绍而来,麻痹大意,未对其提供的收款人为“青岛XX公司”而提示付款印章处却为“XX公司”的银行汇票进行严格审查,就为其办理了入账业务。

1998年3月22日,青岛XX公司上海办事处与江苏某县物资供销公司就购销钢材合同的执行发生了经济诉讼,江苏人民法院通知A银行作为第三人参加诉讼,此时A银行还不知是何缘由,在其后的诉讼审理中,A银行才了解到以下的一些情况:张某为本地无业人员,开户时向A银行提供的营业执照复印件系盗用青岛XX公司上海办事处,所盖印章均为私刻。张某冒用该办事处名义骗取A银行为其开立了账户,又骗取了江苏某县物资供销公司购买钢材的价值85.2万元的银行汇票,并通过开在A银行的账户骗取资金。案件发生后,A银行积极参加诉讼,为挽回损失做了大量工作。1999年5月10日,人民法院一审判决A银行承担经济损失340203.18元。

【原因分析】(1)根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,银行应严格审查开户资料,规范开户手续,确保资料的完整性和真实性。一些员工对由领导或同事介绍来的客户,往往疏于严格审核。如在办理开户业务时,银行员工未按规定要求张某提供营业执照和机构代码证正本。(2)银行在处理银行汇票业务时,应根据《票据法》的有关规定,认真审核票据要素,如收款人与背书人是否一致等,对抬头与背书不符的银行汇票应拒绝受理。在张某要求办理银行汇票业务时,银行员工也没有按规定严格核对汇票的要素和背书,草率地处理了业务,以致让不法分子的诈骗阴谋得逞。

【案例启示】1、开立账户必须审核营业执照等开户资料原件;2、受理票据时,对票据各项要素要仔细审核;3、严防“人情”交易,不能因为有熟人打招呼而放松对业务单位的审核。

二:案例分析网上银行在业务经营过程中,常面临哪些风险

这个案例说明了一点,企业决策管理者的实际工作能力与决策能力存在明显的不足,因而用严厉的制度赋予基层工作人员更大的压力,来回避管理者自身的不足。

这就好比以前中国的封建王朝,对于工匠们的要求是十分苛刻简单的,那就是供给皇宫使用的用品,一旦有质量问题,直接杀头,太医也是一样。这个效果好呀,表面上质量上去了,实际上创新没有了。

再回过头了看上面这个案例中所提到的基层员工与研发人员,但它犯错的时候把转为试用员工了,生活压力加大,那么,它要快速转回正式员工甚至变为优秀员工,他的做法只有一个,就是找到现有制度或工作的不足,来表现自己,它不可能提出改革性的建议,为什么,因为有可能死得更惨。同样,研发人员负债工作之后,必须紧盯现行市场所需,如果是眼盯未来市场,而最大的可能则是在它的新产品还有见效的时候,他已经被债压死了。因此,不论是生产一线还是研发人员,都不可能去做“没有把握的事”。如果生产一线工人,保守些,也应该,但是,研发人员保守,其结果就是,当苹果公司十几年前面临破产的尴尬时候,而海尔在国内却是风风光光,换来的十年后,一个因为创新成为令世界折服的企业,而另一个呢?

同样的例子还有三星,十几年前三星的许多技术都是买来的,电视,手机还有其它家电产品,自身的生产能力远远超越自身研发能力,海尔也是如此,可是,十几年之后,在世界的舞台上,这两家还能平起平坐吗?

当然,这跟中国全社会的企业科研创新大环境也是有关的,政府没有良好的手段引导企业创新,走在世界技术的前沿是一方面,但更重要的是企业自身管理思想的问题。

以上的案例中,这一系列的制度,过分的注重了对基层工作人员的严格要求,而忽略了对管理者掌控能力的提升,忽略了如何强化管理者对企业全局的掌控能力。其实对于基层工作人员来说,严格是应该的,但人的精力是有限的,人为的失误是在所难免的,按上述案例中的管理手段,只会更大的透支员工的精力,因为,他必须把更多的精力放在人为失误的控制上,这样,他就没有精力思考其它东西了,这也是许许多多的员工所述的一样,被“繁琐事务给压死了”。避免员工在日常工作中尽量少出现人为失误,不应该靠严厉的惩罚制度,而应该靠管理手段,用现代化的管理手段实现两个目的:

1,减少员工的繁琐工作事务压力,释放人工精力,让员工有更多的精力放在思考与创新上,而不是时刻盯着不要失误上;

2,让管理者能十分轻松的发现工作失误,发现工作瓶颈,而不是花费大量的人工精力来注意失误,如果是这样,管理特别是部门业务主管人员,其身份就更像是一个监工,而不是一个现代管理者。

而要实现这两个目的,企业必须具备“轻松监控全过程”的管理能力和手段,同时在发现问题后,企业管理者能做出精准的决策,给出更好,更科学,更先进的处理方案。在现实生活中有一个例子,如果没有“现代化的监控摄像头技术”,很多“案件”是能以快速破案,甚至不可能破案,很多交通违规也是不可能被处罚的,现代的交通管理制度也是不可能建立的。有了这个现代的技术,解放了“警察等监控部门的人工精力”,同时又实现了现代代管理,如果没有这个现代化技术,还要实现管理的话,那就得像封建王朝一样,别给我抓到,否则就杀头。正因为有了现代化的技术,才会有了现代化更加人文关怀的执法手段和方式方法,而不是只有一种“杀头”。而这个安全中的企业管理制度,给人的压力是不是就像是要杀头一样呀,难有人文关怀的宽松工作环境,这样的企业工作环境之下,哪来创新呢?

同时,这样一个制度之下,大量的基层工作人员会想方设法通过繁琐事务的处理来表现自己,获得升迁。如果是一个改革创新的想法,至少几年之内难见成效......余下全文>>

三:银行柜员经办业务有中哪些风险点或易发案件的环节

很多了,这里也没法子一一列举,但银行都有相应的措施、规定来管理这些风险

四:银行如何防范柜面操作风险

一是从思想上加强风险防范意识。对于柜台业务,普遍上存在着对业务风险的麻痹大意、忽视甚至是轻视的思想。有不少人认为柜台业务是“低技术含量的熟练工种”,对于柜台业务来讲,这种想法是致命的。柜台的每一个操作,都直接关系到客户每笔业务的完成,中间连接的是客户多种多样的资金供求和业务联系。柜台操作的一个很小的失误,都有可能带来不可估量的损失。因此,提高风险防范意识,谨慎地对待每一笔业务,对于规避操作风险有着至关重要的作用。

二是要真正弄清不同业务的风险点。在办理业务时要准确辨别,有条不紊。对公业务的风险点主要有:每天收取的票据的真伪,所收取票据与进账单或者电汇单的收汇款人和金额是否一致,客户票据印章与预留在我行印章的相符性等;对于个人业务的风险点主要有替客户代签代写单据、违规查询、泄露客户信息等。正确地理解掌握这些风险点,并做到时时防范,是远比快速熟练掌握交易技能更重要的。

三是严格执行银行的各项柜台业务操作流程,严厉禁止违规操作。银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的,每一个操作步骤都是为防范风险而设置的,有很深刻的风险防范措施贯穿其中,不能轻易打破。实际工作当中,严格按照业务的规范和操作流程,既是对客户的一种负责,也是对于自身和银行的一种负责。

四是加强岗位职责和业务权限的制约均衡。农村商业银行实行双人临柜、双人复核,从很大程度上降低了风险,但不是完全消灭了风险。会计和出纳人员要切实做到互相监督、互相制约,通过科学合理地分配责权利,不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离;严格授权审核,把授权工作落到实处;设立公开透明的奖惩措施,通过奖优罚劣的硬性手段,减少和避免失误的发生。

五是加强操作风险文化建设。坚持以人为本,营造良好的风险防范氛围。既要强化工作纪律,端正工作态度,营造严肃认真的工作环境,又要加大对员工的关怀程度,制定科学合理的劳动时间和劳动强度,使员工时刻保持充沛的精力和振奋的精神,充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。

五:商业银行如何进行有效柜面业务风险管理?

来自一家商业银行的数据表明,其近10年来发生的100多件经济案件中,基本都涉及到柜面业务操作,同时,由商业银行柜面风险引发的案件的涉案金额也越来越大。国有商业银行陆续完成股改上市后,标志着公司治理结构的完善、资本充足率达到巴塞尔协议要求及达到风险管理等要求。但是,这并不代表从此就可以高枕无忧。反而,柜面业务风险的有效管理更将成为商业银行风险控制工作中的重中之中。  驰昂咨询的分析师吴霞认为,现有商业银行柜面风险管理现状及存在的问题有以下几点:  1、新的金融业务的配套风险管理保障跟不上业务发展的脚步。这表明,目前商业银行柜面风险管理的系统化建设明显不足,缺乏前瞻性和兼顾性。管理条例往往是跟着业务后面走,开发一项业务就补充一项管理制度,新的柜面风险涌现才调剂原有的管理条例。管理制度的混乱及盲目直接导致了柜面操作人员被动的违规操作。  2、柜面操作人员业务素质相对较低,辨别风险意识与抵抗风险能力不足。导致这一问题的原因来自三个方面,首先,是岗前业务培训不到位,特别是在员工的柜面业务风险辨认和防控方面的相关学习还很苍白。其次,是银行针对柜面风险的奖惩措施制度还不够完善,不能有效地带动员工规避风险操作的积极性和主动性。最后,柜面员工每天都处于高压的劳动强度和繁琐的柜面操作流程中,其辨别风险意识和抵抗风险能力也逐渐被削弱。  3、风险管理信息不对称。目前,在宏观上,银行间未建成健全的信息共享机制,造成风险信息阻塞。且商业银行、基金管理公司、保险公司等代理与被代理机构就柜面代理业务的风险状态、风险承担等信息没有做到完整的市场化,透明度不高。这种现状极容易造成被代理单位在利益的驱动下,对银行和客户片面夸张其收益,从而增加银行柜面业务的潜在风险。  4、风险管理手段还不够跟不上柜面业务的需求。目前,银行柜面风险管理手段有些还没有抓住风险的本质,繁琐但不严谨,亟须加强创新。  针对目前国内商业银行柜面业务风险的存在现状及问题,结合国外在柜面风险的有效管理上的成功案例及驰昂咨询在营业厅有效管理上多年的研究成果,吴霞认为,要实施商业银行柜面业务的有效风险管理,主要从以下几个方面着手:  1、建立并健全全业务操作风险管理体制及完善柜面业务操作风险内部控制制度。除了健全操作风险管理组织外,商业银行还应该积极推进柜面业务操作风险管理架构流程梳理及再造,逐步完善业务操作风险管理体制。同时,统一业务标准和操作要求,完善并强化其风险管理作用,务求覆盖所有业务环节和风险点,包括决策、执行、监督全过程。对于业务操作风险的管理,不应该是单方面的注重事中监督或事前事后监督,应该是全过程的有效监督。  2、应该以人为本,关注员工的自身利益,重视员工长远人生方案和发展,通过组织各项学习和比赛来进步员工的综合素质和能力,进步员工辨认柜面风险的意识和抵抗柜面风险的能力。同时,健全并全面落实风险管理问责制及柜面人员等级化管理制度,强调奖惩分明,除了对出现大案、要案,或措施不得力的,要从严追究高管人员和直接责任人的责任,也要对积极上进的员工给予奖励并拓展员工晋升渠道。  3、建立信息共享机制。银行间可以建立共享资源库,有助于行业间发展动态和风险因素等信息的沟通,同时,也可以通过建立柜面业务跟踪分析、客户意见定期回访、产品营销反馈等信息资源库,加强银企之间的信息互通,真正建立银企风险联防机制。  4、实施科学的风险管理手段。可以通过积极开发和引进操作风险测量技术,运用科技手段及科学方法逐步替代现有风险管理手段。

六:银行信贷客户经理案例分析题

(1)该笔贷款存在的主要风险点包括:企业自身经营风险、法人声誉风险、法定代表人个人违约风险

A企业经营现金流风险。企业目前大量应收账款尚未结算,面临现金流经营压力较大;

B财务核算风险,企业在会计核算中存在大量的坐支情况,贷款债权人无法有效监控企业资金流;

C股东个人还款信誉较差;存在赌博和违约记录

D企业法人经营持续性存在风险,其经营场所为租用,自有场所已经抵押他行;

E保证人资格和违约风险;

(2)采取措施:

A冻结企业基本账户,要求企业追加其剩余设备、存货进行抵押;

B书面提示担保人要求其明确其担保责任,否则提起诉讼;

C要求企业追加其在建项目项目合同中,甲方回款账号必须为本行基本账户,同时书面提示项目甲方;

D要求企业提前归还贷款

(3)加工企业贷款控制风险点:主要包括企业现金流、法人经营场所,担保方式必须为抵押、股东征信情况、企业征信情况、企业财务核算情况。

七:银行案件防范心得体会

通过这次活动,每个员工通过进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长禒,并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作的努力方向,必将使我们银行违法违规案件行到遏制,案件数量不断下降。

八:求一篇银行合规案例及分析及学习心得

一、学习合规,提高认识

首先,我部召开了全体员的专项会议,联社对部分员工通过省联社的视频会议学习专家的评论和案例分析,以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会,尤其是对"合规手册"进行了全面的了解和掌握。为此我还认真地做了学习记录,使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。

其次,通过学习,纠正了我以往"重经营,轻管理"的错误认识。与同事们达成一种共识,即:微小的违规行为会积累成严重的合规风险,严重的合规风险会使我社经营遭受重创。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失,还可以保护员工少犯错误,激励员工奉献价值。

二、及时整改,更新服务

"合规人人有责"、"合规从我做起"、"合规创造价值"和"合规促进发展"的理念。我作为一名会计主管,应当自觉遵守合规经营,规范操作,并对我部进行了自查、自纠,尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案,结合我部实际情况对所有帐户进行了全面清理和整改。目前这项工作量大而又烦琐,因我部开立企、事业单位的帐户,现有一百三十多户。首先,将不合规的帐户进行了全面清理,部分帐户进行了销户处理。对通知不到的帐户,进行久悬处理。由于农村合作金融机构合规建设起步较晚,目前仍然是被动合规,而不是主动合规,所以我们更要坚持合规办理每一笔业务,边学习,边整改。

通过学习,我深刻认识到要更新服务意识。没有优质的服务就没有银行业务的发展。加强市场营销是目前提高我部核心竞争能力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但缺乏更深层次的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的环境下,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。

三、合规经营,初见成效

通过正确认识和整改后,这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成绩。首先,合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误,保护了员工工作的积极性。自从合规要求以来,柜面业务差错率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病,在员工互相监督下,得到了明显的改善。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解,但通过解释最终都得到了客户的认可。作为一名员工,特别是作为一名会计主管,更要有风险服务意识和风险管理技能,及时消除基础管理工作存在的隐患,增强防范风险的能力,提升了在客户中的信誉和社会地位。

以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识,不足之处欢迎批评指正。

银行合规心得体会

“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动,越来越受到银行业的重视。

为此,总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识,在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动,这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守,将合规,促案防”这个主题,在行长的牵头领导下,我们支行也展开了积极地学习和讨论,从中我受到了很多启发和收获:...余下全文>>

九:举2011-2016年几个中国银行案例,说明我国商业银行风险管理的有哪些缺失?

中行09年刚发生一笔2500w的案子,你有空可以去了解一下。。。

十:银行风险案例分析题,求解!不胜感激! 50分

窗含西岭千秋雪,

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